В январе Владимир Путин объявил о новых мерах поддержки молодых родителей, включая материнский капитал за первого ребёнка и помощь в погашении ипотеки многодетным семьям. 62ИНФО выяснил, как нововведения могут сказаться на региональном рынке жилищного кредитования и что лучше предпринять рязанцам.
С 2020 года за первого ребёнка семья получит 466 616 рублей, а при рождении второго маткапитал увеличится до 616 617 рублей. Если в семье в 2019 году или позже появился третий ребёнок, а родители оформили ипотеку, то государство поможет погасить её. Предельная сумма — 450 тысяч рублей: её внесут в банк, если задолженность равна или превышает эту величину. Если семье нужно выплатить по займу меньшую сумму — долг покроют полностью. Программу поддержки семей продлили как минимум до 2026 года.
Самая востребованная ипотека — с господдержкой. Ставка по ней составляет 6% годовых. Но чтобы получить такую, семье придётся соблюсти три условия: второй ребёнок должен родится в период с 2018 по 2022 год; покупать квартиру нужно в новостройке; первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья.
По мнению рязанских ипотечных брокеров, теперь материнский капитал гораздо чаще будут использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья в кредит. Многие семьи задумаются и о третьем ребёнке, после рождения которого государство погасит до 40% ипотечного займа.
Выбирайте внимательно
«На сегодняшний день среди тех, кто покупает жильё в ипотеку, семьи, использующие материнский капитал составляют около 35-40%. Как правило, наличных средств на приобретение жилья у таких семей нет, поэтому в качестве первоначального взноса они используют именно маткапитал», — поделилась своими наблюдениями начальник кредитного отдела УК «Центральное агентство недвижимости» Людмила Белина.
Легко предположить, что всплеск обращений начнётся в 2021 – 2022 годах. В то же время не все семьи сразу обращаются за сертификатом. С этим, например, эксперты связывают резкий рост обращений за ипотечными кредитами в декабре 2019 – январе 2020 годов: семьи ждали индексации маткапитала, который не менялся с 2015 года и составлял 453 тысячи рублей. Как только он был проиндексирован, доля жилья, купленного на рязанском рынке недвижимости с привлечением маткапитала, выросла до 70-80%.
«Нарисовать общий портрет семьи, которая обращается за ипотекой, не так-то просто, потому что они очень разные: и молодые приходят, и тему кому за 35; одни подыскивают жильё в новостройке, других устроит вторичный фонд», — замечает специалист по ипотечному кредитованию агентства недвижимости «Новоселье» Альбина Алфимова.
По её мнению, здесь всех клиентов объединяет подход в поисках оптимального предложения: «Сейчас люди намного более подготовленные приходят, внимательнее выбирают. Так, если 15 лет назад семья могла обратиться к частному риелтору, то сейчас обращаются в проверенные агентства: понимают, что в этом случае у компании есть и свои инвесторы, и банки-партнёры, которые могут предложить какие-то более выгодные условия».
Не откладывайте на потом
Агентства недвижимости подбирают наиболее подходящие квадратные метры, но что касается финансовых условий, то здесь всё-таки главную роль играют банки.
Там тоже ожидают повышения спроса на недвижимость, и соответственно, роста цен на жильё. А вот ставки по ипотечным кредитам повышаться не должны, считает заместитель начальника управления кредитования Прио-Внешторгбанка Наталья Безносова:
— Как правило, изменение процентных ставок по ипотечным кредитам напрямую связано с изменением ключевой ставки Банка России. Кроме того, имеет место рост мер государственной поддержки, что безусловно скажется на средней стоимости ипотечного кредитования.
— Потенциальным заёмщикам стоит поспешить в банки или, напротив, подождать?
— Все застройщики говорят о том, что постепенный переход на эскроу-счета, и, как следствие, снижение объёмов строительства приведет к росту цен на новостройки — а вслед за этим будет расти в цене и вторичное жилье. И снижение стоимости ипотечных кредитов, безусловно, будет увеличивать спрос. Поэтому приобретение недвижимости сейчас с оформлением ипотечного кредита будет целесообразным решением на данный момент.
В Прио-Внешторгбанке представлена вся линейка ипотечных продуктов, с помощью которых можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье, загородную недвижимость, а также самостоятельно построить дом на кредитные средства. Для всех этих целей можно привлекать и средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита. Кроме того, маткапитал может полностью или частично использоваться в качестве первоначального взноса.
Следите за новыми предложениями
— Насколько востребованы у ваших клиентов ипотечные продукты?
— Спрос на кредиты Прио-Внешторгбанка стабильно высокий. За 2018-2019 годы банк выдал более 1 200 кредитов физическим лицам на общую сумму около 1 млрд рублей. Кстати, более половины клиентов приходят к нам по рекомендациям близких.
— Планируется ли корректировка или расширение линейки?
— Банк на постоянной основе проводит работу по модернизации продуктовой линейки: оценивает потребности клиентов, анализирует предложения конкурентов. Мы всегда предлагаем наиболее удобное и выгодное кредитование как по ипотечным программам, так и по другим кредитных продуктам, в том числе рефинансирование. В этом году объявили снижение процентных ставок по ипотеке. Сейчас готовим запуск специального предложения по потребительскому кредитованию.
— Что нужно, чтобы оформить ипотеку в Прио-Внешторгбанке с использованием материнского капитала?
— Пакет документов стандартный: паспорта и СНИЛСы созаемщиков, сертификат о материнском капитале и справка о его остатке из Пенсионного фонда, а также документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость (причём их банк может запросить удалённо через сервисы ФНС и ПФР или портал «Госуслуги»), и документы на приобретаемую недвижимость. Срок рассмотрения заявки — один рабочий день. Дополнительные расходы, связанные с оценкой объекта, страхованием жизни, регистрацией сделки, не требуются.
* * *
Ипотека предоставляется в рублях РФ на готовое и строящееся жильё, а также загородную недвижимость. Сумма ипотеки — от 100 000 рублей. Срок кредитования — до 20 лет. Процентные ставки — от 8,9% до 10,4% годовых в зависимости от суммы первоначального взноса, категории заёмщика, формы подтверждения его дохода, оформления страхования жизни и потери трудоспособности. Обеспечение по кредиту: залог приобретаемой недвижимости.
Комиссия за выдачу кредита не взимается. Досрочное погашение осуществляется без штрафных санкций со стороны банка. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин. Предложение не является публичной офертой. Более подробные условия кредитования размещены на сайте Банка . Прио-Внешторгбанк (ПАО) основан 06.12.1989 г. Лицензия Банка России № 212.
Больше новостей в нашем и в группе . Подписывайтесь - и будьте в курсе главных событий.
